Mua trước trả sau liệu có thể thay thế Thẻ tín dụng truyền thống?

Từ đó chúng ta có thể thấy, với người bán, BNPL giúp khách hàng giảm áp lực tài chính, do đó dễ đưa ra quyết định mua sắm hơn, giá trị đơn hàng vì thế cũng sẽ lớn hơn so với khi không dùng BNPL, và cuối cùng thì doanh thu của cửa hàng sẽ tăng trưởng. Thứ 2, người bán sẽ được hưởng lợi nhờ lượng dữ liệu lớn từ bên thứ 3 về thói quen thanh toán của người mua, từ đó có thể thiết kế quy trình thanh toán phù hợp với tệp khách hàng giúp tăng trải nghiệm cùng với đó là tỷ lệ chuyển đổi. Cuối cùng, nhờ rủi ro tín dụng được chuyển sang bên thứ 3, người bán vì thế có sức khỏe tài chính tốt hơn, dòng tiền ổn định và tất nhiên cũng mất 1 khoản phí cho việc này. 

Về phía bên thứ 3 cung cấp dịch vụ BNPL (mình sẽ gọi là công ty BNPL cho ngắn gọn), doanh thu của họ đến từ cả người mua (phí phạt trả muộn) và người bán (công ty BNPL thu % doanh thu trên mỗi đơn hàng – ví dụ người bán bán được 1 đơn hàng 100 đồng sẽ trả cho công ty BNPL 1 đồng vì công ty BNPL đã đứng ra chịu rủi ro trả muộn từ phía khách hàng cho bên bán). Điểm then chốt của mô hình BNPL là việc đảm bảo khách hàng thanh toán đúng kỳ hạn, vì công ty BNPL dùng nguồn vốn của chính mình để thanh toán trước cho người bán, sau đó mới thu lại số vốn đó từ người mua. Do đó nếu tất cả người mua đều thanh toán đúng hạn, tức dòng vốn của công ty BNPL được quay vòng liên tục, thì chỉ số Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) của doanh nghiệp BNPL có thể lên tới 46.5%, vì các kỳ thanh toán rất ngắn.